A partir de 2025, el Buró de Crédito eliminará automáticamente algunas deudas de los mexicanos, las que hayan permanecido sin pagar durante más de un año mientras cumplan con algunos de los montos que detallaremos más adelante. Esto como parte de una política destinada a aliviar la carga financiera de los usuarios y fomentar su inclusión crediticia.
Contrario a la creencia popular, el Buró de Crédito no es una lista negra de personas con deudas. En realidad, es una Sociedad de Información Crediticia encargada de recopilar y mantener el historial financiero de los usuarios. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las entidades que otorgan créditos usan esta información para evaluar el riesgo de prestar dinero.
Además del Buró de Crédito, otra entidad similar es el Círculo de Crédito. Ambas instituciones privadas son esenciales para el sistema financiero mexicano, ya que brindan datos sobre el comportamiento de pago de los usuarios, sean positivos o negativos.
¿Qué deudas desaparecerán del Buró de Crédito en 2025? Los criterios claros y establecidos por ley
En 2025, algunos registros de deudas serán eliminados automáticamente, siempre que cumplan ciertos criterios establecidos en la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las disposiciones del Banco de México. Según Aristegui Noticias, el tiempo que las deudas permanecen en el Buró depende de su monto, medido en Unidades de Inversión (UDIS). Estas son las condiciones:
- Deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente 200 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (200 a 4,000 pesos): se eliminan tras dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (4,000 a 8,000 pesos): desaparecen del registro en cuatro años.
- Deudas superiores a 1,000 UDIS (más de 8,000 pesos): se eliminan en seis años, siempre que sean menores a 400,000 UDIS (aproximadamente tres millones 100 mil pesos), no estén en proceso judicial y no se haya cometido fraude.
Infobae subraya que este proceso de eliminación del Buró es automático y no requiere solicitud del usuario
Cómo mejorar tu historial crediticio sin esperar a que las deudas desaparezcan
Aunque las deudas desaparezcan eventualmente, no es necesario esperar para comenzar a reconstruir un historial positivo. Según la Condusef, ponerse al corriente con los pagos muestra responsabilidad financiera y se refleja en el historial. Esto puede abrir puertas a futuros financiamientos, aunque aún figuren registros de deudas pasadas.
Adicionalmente, servicios como "Mi Score" y "Alertas Buró Plus", brindados por el Buró de Crédito, pueden ayudar a monitorear el historial crediticio de forma activa. Por ejemplo, "Mi Score" otorga una puntuación entre 400 y 850 puntos, mientras que "Alertas Buró Plus" notifica cambios en el historial por un costo anual de 232 pesos.
¿Cómo evitar estafas relacionadas con el Buró de Crédito? Identifica las señales de alerta
Desafortunadamente, la desinformación en torno al Buró de Crédito da pie a fraudes. Según la Condusef, existen sitios que prometen eliminar deudas a cambio de dinero, algo que es imposible. Para evitar caer en estos engaños, se recomienda:
- Verificar que la página web sea oficial.
- Desconfiar de correos electrónicos o anuncios que soliciten pagos para eliminar deudas.
- Consultar directamente el sitio web oficial del Buró de Crédito para cualquier trámite.
Aristegui Noticias recalca que el Buró de Crédito no realiza cobros ni ofrece servicios de chat en línea. Por ello, cualquier plataforma que ofrezca estos servicios debe ser considerada sospechosa.
¿Qué significa estar en el Buró de Crédito? No es malo si pagas puntualmente
Si alguna vez has contratado un crédito, una tarjeta de crédito, un servicio de telefonía o televisión de paga, ya estás registrado en el Buró de Crédito. Este registro incluye tanto el cumplimiento puntual de pagos como los retrasos.
La Condusef destaca la importancia de revisar el historial crediticio periódicamente para detectar irregularidades como pagos mal reportados o consultas no autorizadas. Los consumidores tienen derecho a solicitar un reporte de crédito gratuito una vez al año, herramienta clave para mantener un historial saludable.
Diferencia entre el Buró de Crédito y el Buró de Entidades Financieras
Es importante no confundir el Buró de Crédito con el Buró de Entidades Financieras, herramienta del gobierno mexicano que evalúa productos y servicios financieros disponibles en el mercado. Este último permite consultar calificaciones, comisiones y prácticas no sanas de las instituciones financieras.
Por su parte, el Buró de Crédito se limita a reflejar el historial de pagos de los usuarios y funciona como una base de datos esencial para las decisiones crediticias de las instituciones financieras.
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