Cuánto tiempo puedes durar en el Buró de Crédito por deudas

Contrario a lo que muchos piensan, estar en buró de crédito no significa pertenecer a una "lista negra" de deudores. En realidad, se trata de una institución que únicamente recopila los datos de quienes tienen y tuvieron algún crédito hipotecario, automotriz, una tarjeta de crédito o servicio de televisión de paga, independientemente de si eres deudor o no. Por lo tanto, no es malo.

Sin embargo, gracias a los mitos que han crecido a su alrededor, se cree que entrar al Buró de Crédito es sinónimo de "estar endeudado" y con ello surgen las preguntas: ¿Cuánto tiempo puedo durar ahí?, ¿cómo me salgo? o ¿hay algún monto en específico? Veamos las opciones.

Cómo salir del Buró de Crédito por deudas

Si te encuentras de lleno en la situación de no poder pagar tu crédito, existe como alternativa dejar que se elimine por sí sola la información, pero llevará tiempo y dependerá del monto acumulado.

De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia  e información de la CONDUSEF, los parámetros para ello son los siguientes:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
• Deudas de 26 a 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
• Deudas de 501 hasta 1,000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.

Sin embargo, hay una excepción. Si el monto supera los 1,000 UDIS pero es menor a 400 mil, la deuda se borra después de seis años siempre y cuando:

• El crédito no se encuentre en proceso judicial.
• No se haya cometido un fraude en los créditos.

¿Qué son los UDIS  y cuánto es en pesos?

Conocidas como Unidades de Inversión, son instrumentos que tienen como finalidad resguardar tu capital frente a la inflación. Cada día su valor aumenta según los cambios en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que monitorea el costo de vida básico de los mexicanos. Por lo tanto, conforme suben los precios, también aumenta el valor de las UDIS.

Como ejemplo rápido, si una bolsa de frituras hace cinco años costaba 15 pesos y hoy en día cuesta 25, las UDIS ayudan a que tu dinero se mantenga a la par con el costo de vida en el futuro. Por lo que si hoy simplemente guardas esos 25 pesos para tus papas, en cinco años ya no valdrán lo mismo.

Con este contexto, los montos para que las deudas sean eliminadas quedan de la siguiente manera si contemplamos que el valor de las UDIS al 14 de julio de 2024 es de 8.15 pesos.

• Deudas de hasta 203.92 pesos, se eliminan después de un año.
• Deudas por un máximo de 4,078.44 pesos, se eliminan después de dos años.
• Deudas por 8,156.88 pesos, se eliminan después de cuatro años.
• Deudas que no superen los 3 millones 262 mil 750.80 pesos, se eliminan después de seis años con las condiciones mencionadas anteriormente.

Gráfica: Sistema de Información Económica de Banxico

En caso de que te interese saber si te encuentras en buró de crédito y cómo sacarlo, en Xataka México tenemos el paso a paso para poder realizarlo, así como las instrucciones para saber  a qué sociedad de información crediticia perteneces.